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日本个人信贷的经验

发布于 2021-04-08 16:27 阅读(

  ①政府主导型信贷体系:日本是一个政府干预明显,计划经济成分较深的国家。政府在个人信贷市场的监管中发挥主导作用。日本政府对个人信贷市场进行强力干预,政府对市场运行状态起决定性的调整作用。日本传统上是“强政府”,政府政策对经济生活的各方面(包括个人信贷市场)具有深刻的影响。日本的个人信贷市场起步较晚,许多法律制度不健全,甚至在某些方面还是空白,政府只好通过行政方式进行干预和调节。政府在个人信贷市场管理中侧重于对消费者的保护。

  ②独具特色的个人信用中介服务机构:日本个人信用信息中心采取会员制。全国银行协会的会员主要是银行、信用金库、信用工会、农协等金融机构和银行系统的信用卡公司、信用保证公司等。信用信息机构的信息来源于会员铒行,会员银行在与个人签订消费贷款合同时,均要求个人义务提供真实的个人信用信息,并经个人同意登录到信息中心数据库,其中也包括个人的不良记录。个人有权利在信息中心检阅有关自己的信息,如果有误,本人有权要求会员银行进行修改。信用信息中心是在严格尊重和保护个人隐私的基础上向会员提供客户资信的,而且只限于作为会员审批个人信用方面的参考,若用于其他目的则一律不予提供。同时要求会员对客户的信息严格保密,不得随意公开。(ww w.dAMiK e.cn)

  ③比较完善的个人信贷法律体系:目前,日本有关个人信贷的法律主要有《分期付款贩卖法》、《贷金业规则法》、《特定商品交易法》、《消费者合同法》等。此外,与以互联网为媒介的网络销售相关的法律有《特定商品交易法》、《不当赠品及不当表示防止法》、《分期付款销售法》、《贷金业规则》等法律。

  ④势力强大、举足轻重的行业组织:日本个人信贷产业中的行业组织十分发达,在促进产业发展和市场管理中发挥着举足轻重的作用。

  曰本个人信贷市场经营主体包括信用贩买系列、流通系列、银行系列和消费者金融系列等不同系列,各系列都有一个或数个功能齐全、组织完善、规模庞大的行业协会组织对本系列的市场经营主体的经营活动实行严格的监督和管理。日本的行业协会组织大都实行会员制,如消费者金融协会组织就包括消费者金融联络会、日本消费者金融协会、日本消费者金融协议会、全国贷金业协会联合会等会员。协会除制定各种规章制度和市场规则对会员的经营活动进行管理外,还为会员提供各种经营、管理、计划、融资、人员培训等方面的指导和服务。这些行业协会在约束经营者行为,调整市场交易关系,处理解决经济纠纷以及保障市场活动正常开展方面发挥着政府不可替代的作用。