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公司信贷的原则

发布于 2021-04-12 14:39 阅读(

  公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则,它是信贷决策的依据和信贷检查的标准。
 
  1.合法合规原则
 
  《商业银行法》和一系列法规、规章的实施为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。目前,商业银行坚持“区别对待,择优扶植”的原则,具体掌握上要做到:
 
  (1)贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章。
 
  (2)按国家经济发展计划和产业政策的要求,区分轻重缓急,使贷款的投向能突出重点。
 
  (3)要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象,从企业资金的实际需要出发,把握贷款投放的合理性,严格区分优劣。
 
  (4)要按程序办理贷款,防止违规现象发生。

公司信贷的原则
 
  2.效益性、安全性和流动性原则
 
  效益性
 
  银行贷款最终是为了盈利,争取优厚的利息收入。贷款利息是银行利润的主要来源,这是银行开拓业务、改善服务和加强管理的内在动力。在贷款规模一定的情况下,利息收人主要取决于利率和期限。贷款的期限越长,利率越高,收益也越大。
 
  安全性
 
  商业银行是负债经营,其资本金一般只占全部资金来源的10%,90%以上的经营资金是存款和其他负债。因此,商业银行必须保证贷款的及时足额收回,保证本金的安全。如果贷款不能及时收回,出现了较多呆账,就必然影响银行清偿能力,损失银行的资金,动摇银行的信用,甚至可能因无力应付提存而宣告破产。因此,银行对贷款的严格审查和.管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的。(Ww W.d Amike.cn)
 
  (3)流动性
 
  银行必须保证客户的存款能及时足额提取,为了保证贷款的安全性,银行除保持足够的流动性资产外,还必须合理安排贷款的种类和期限,使贷款保持流动性。商业银行贷款的期限结构必须与存款和其他负债的期限结构相匹配。为提高信贷资金的使用效率,商业银行都十分注重资金的周转速度。因为在信贷资金总量一定的情况下,周转速度越快,流动性就越强,安全性就越能得到保证,但效益性相应较差。反之,信贷资金周转速度越慢,流动性就越差,安全性也就越差,但效益性相应较好。
 
  商业银行在从事贷款业务时,要同时兼顾以上三个原则,全面考虑贷款的效益性、安全性、流动性的要求。三个原则有统一的一面,也存在矛盾的一面。安全性与流动性成正比,但与效益性相矛盾。贷款期限越短,风险性越小,贷款的安全性和流动性也就越高,但利率相应就越低,利息收人也就越少;反之,贷款的期限越长,利润也就越高,但风险也越大,安全性和流动性也就越小。贷款的效益性、安全性、流动性是商业银行经营的效益性、安全性、流动性的基础,但三原则的选择和组合是就银行整体而言的,需要对各种负债和各种类型资产进行综合研究,寻求最佳组合。
 
  3.平等、自立、公平和诚实信用原则
 
  商业银行和其他企业一样必须依法经营,独立核算,照章纳税,并有共同的经营目标,即追求利润。因此,商业银行与企业在借贷活动中,应遵循下列原则。
 
  第一,借贷主体要有充分的自主权,并且处于平等地位,借贷双方既能自主地表达自己的意愿,又有足够的履行契约的能力。任何由借贷一方任意支配或倚仗权力强制他方接受不公平条件的行为,都违反了借贷双方诚实信用的原则。
 
  第二,借贷双方必须遵守法律规范,包括银行法、票据法和担保法等。唯有借贷双方的行为都符合法律规范,才是真正的公平交易。
 
  4.公平竞争、密切协作原则
 
  各商业银行应该按照金融监管的要求,自觉遵守金融法规,在参与市场运作过程中,遵循公平竞争的原则,共同维护金融市场稳定和金融秩序。同时要发扬团结协作的精神,在业务开拓的过程中,互相取长补短,拾遗补阙。要充分发挥金融对经济的推动作用,不断促进环境的改善,以此来促进金融事业的发展。