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公司信贷市场外部市场环境分析

发布于 2021-04-13 11:02 阅读(

  中国加入世界贸易组织后,对外开放步伐进一步加快,我国商业银行公司信贷业务的竞争变得日趋激烈,银行如何适应社会和市场发展的需要,增强市场营销能力,强化市场优势地位,提升品牌形象,已成为未来银行公司信贷业务持续、健康发展的关键因素。积极拓展有效信贷市场成为提高银行经营效益的重要途径,公司信贷营销已成为银行经营管理的重中之重。

  市场环境分析

  市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的,不可避免地受到市场环境的制约和影响。环境的变化,既可以给银行营销带来市场机会,也可以形成某种风险威胁。

  因此,银行在进行营销决策前,应首先对客户需求、竞争对手的实力和金融市场变化趋势等内外部环境进行充分的调查和分析。

  外部环境

  (1)宏观环境

  经济与技术环境。经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势,如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等;政府各项经济政策,如财政政策、税收、产业、收人和外汇政策等;技术变革和应用状况,如通讯、电子计算机产业和国际互联网的发展,日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。

  政治与法律环境。政治与法律环境包括政治安定程度、政治对经济的影响程度、政府的施政纲领、各级政府机构的运行程序、政府官员的办事作风、社会集团或群体利益矛盾的协调方式、法律建设、具体法律规范及其司法程序等。

  社会与文化环境。社会与文化环境包括信贷客户分布与构成、购买金融商品的模式与习惯、劳动力的结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。

  (2)微观环境

  ①信贷资金的供求状况。商业银行能向社会提供多少资金,取决于能够吸收多少存款;而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。(www.dA mi ke.Cn)

  ②信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素。信贷客户的需求包括三种形态:已实现的需求、待实现的需求和待弁发的需求。信贷客户的信贷动机,可概括为理性动机和感性动机。其中,理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指为获得影响力,被银行所承认、所欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机。直接影响客户信贷需求的因素主要包括:客户所在行业在国民经济中的地位,相同行业中企业的数量、档次,客户所在行业每年的新建企业数量和每年破产、兼并的数量,客户的历史,客户的企业文化,企业的科技水平等。

  ③银行同业竞争对手的实力与策略。首先,要明确信贷市场的潜在进入者。随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大,能提供信贷业务的银行将越来越多,尤其是外资银行将是最重要的潜在竞争对手。分析和预测未来进入市场者的数量和规模、竞争对手市场的大小、竞争对手在客户心目中的形象等,了解竞争对手的定位及目标市场,有助于确定自身的竞争策略。

  其次,要分析现有同业竞争对手的营销策略。由于同一类金融产品的差异性较小,大部分银行将通过营销手段开展竞争,因此,要密切关注竞争对手营销策略的变化。例如产品的差异性较小,大部分信贷商品是否还附加其他服务,或者是否创立了某一新产品;在价格策略中,是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低,手续费是否可以减免;在渠道策略中,对手的网点设置是否有特别之处,是实行突出重点地区的设置政策,还是按照行政区域进行平衡设置等。