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贷款监控之与银行往来情况监控

发布于 2021-04-24 15:41 阅读(

  与银行往来情况监控
 
  企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映,也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况,核查企业的银行对账单,分析公司的最近经营情况,并对异常的划款行为进行调查分析。
 
  与银行往来异常现象包括:
 
  ①{昔款人在银行的存款有较大幅度下降;
 
  ②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);
 
  ③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;
 
  ④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;
 
  ⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;
 
  ⑥借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款;
 
  ⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。
 
  银行应及时整理、更新有关企业信息,对重大情况应及时报告,并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外,也应努力从企业的外部机构,如其合作单位、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等渠道收集企业的信息,注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性,以便对企业变化情况进行全方位的把握。