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贷款以后要对公司与银行往来情况监控

发布于 2021-04-27 10:12 阅读(

  企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映,也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况,核查企业的银行对账单,分析公司的最近经营情况,并对异常的划款行为进行调查分析。
 
  (1)与银行往来异常现象包括:
 
  ①借款人在银行的存款有较大幅度下降;
 
  ②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);
 
  ③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;
 
  ④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;
 
  ⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;
 
  ⑥借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款;
 
  ⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。
 
  银行应及时整理、更新有关企业信息,对重大情况应及时报告,并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外,也应努力从企业的外部机构,如其合作单位、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等渠道收集企业的信息,注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性,以便对企业变化情况进行全方位的把握。
 
  (2)分析保证人的保证实力
 
  对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况,如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。
 
  (3)了解保证人的保证意愿
 
  良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系出现变化,保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。应分析其中的原因,并判断贷款的安全性是否受到实质影响,并采取相关措施。